こんにちはヒゲガエルです
結論からお話しすると家編、ヒゲガエルは
失格です‼‼‼‼‼‼(笑)
ごめんなさい。
資産的にはどうしたら良かったのか？
これからどうしていくとイイのか？
という事を織り交ぜながらお話ししますので、住宅購入を検討中の方や住宅ローンを早く返そうと頑張って見える方の参考になるかと思います。是非最後までお付き合いください
・新築一戸建て（注文住宅）
・フラット３５で残り3２年
・金利0.7％
・月々の返済額5万円超
これがヒゲガエルの現状です。大きな要点として ‟持ち家か賃貸か” と ‟ローンか一括か” があると思うので、いつも通りざっくりと解説していきます
・持ち家か賃貸か
住宅ローンの時点でアウトです。「どうして？月々5万円台で一戸建てなら賃貸よりも安いじゃないか！」と思われるでしょうが、そこが大きな落とし穴。
賃貸家賃5万円→古くなったり生活環境の変化に合わせて引っ越しが可能。長年住んでいると家賃引き下げのチャンスあり。なければ引っ越しも可能。
ローン 5万円→古くなろうが手狭になろうがずっと払い続けなければならない。引っ越す場合の売却益でローンの残額を返しきれる可能性はかなり低い(土地の資産価値は比較的安定しているが、上物の資産価値は数年でほぼ０)。
このように同じ5万円でも選択可能な5万円と拘束された5万円では自由度が全く違います
しかし、我が家は注文の戸建て住宅。これはこの家じゃないと体現できない生活があったからで、ここに関しては資産形成の上での基本から外れていても満足しています。
・ローンか一括か
これは持ち家の購入が前提の話になってしまうのですが ‟借金はダメ” という基本的観点からも分かる通り購入するなら一括。これは大原則なのですが、一括で支払えない買い物はしてはいけません。
それじゃあ既にローンが始まっている場合は？
今すぐ一括で返済可能ならばそれもありかもしれませんが、一時繰り上げ返済をするぐらいなら積立NISAなどを活用して投資を行ない、資産を膨らませる方がイイと思います
細かな計算は省きますが、繰り上げ返済に充てる資金を運用し、利息分以上の利益を出せば結果的に繰り上げ返済を行なうよりも安く済ませたことになるからです
僕も当初は頑張ってお金を貯めて(この時点では運用に対して無知)繰り上げ返済を行なうつもりでしたが、このことを知り資産運用の勉強始めました
現在住宅ローン金利は0.5～1%ほどだと思いますので、ざっくりですが年利2%以上で資産運用出来れば運用の方がお得になります
もちろん資産運用に ‟絶対” はないですから投資を始める際は必ずある程度の勉強は行なってくださいね。
資産運用の基本も載っています
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